Cardul de Credit Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank va propune un card de credit cu 0 % comision pentru cumparaturile facute direct la comercianti in Romania si strainatate, cu  perioada de 56 de zile de gratie sau cu posibilitatea de a achita cumparaturile in rate cu dobanda preferentiala.

Raiffeisen iti ofera 3 tipuri de carduri : Standard, Vodafone si Gold.

Valoarea maxima a liniei de credit este de 20 000 ron pentru cardurile Standard si Vodafone si 40 000 ron pentru cardul Gold.

Perioada de gratie 56 de zile.

Limita de tranzactionare numerar lunara este de 40% din suma creditata.

Rambursarea se poate realiza fie prin rambursarea a minim 5% (minim 10 lei) din suma folosita, ori prin plata in 6,12,18 , 24 sau 30 de rate cu dobanda preferentiala incepand de la 24 la 18 %. Se poate opta pentru plata n rate pentru anumite bunuri (cumparaturi de cel putin 300 lei) si cu plata a minim 5% din restul sumei utilizate.

Valuarea ratei anuale a dobanzii, calculate la sold debitor pentru rambursarea partiala sau a retragerii de numerar este de 28%.

Taxa anuala de adminsitrare de cont este de 40 lei pentru cardurile Standard si Vodafone si 150 lei pentru cardul Gold.

Actele necesare pentru obtinerea unui card de credit sunt adeverinta de salariu tip si copie dupa CI.

Pentru orice informatii suplimentare legate de costuri si comisioane, sau pentru consilierea in vederea obtinerii unui Card Raiffeisen Bank, solicitati consultanta gratuita din partea echipei Casesicredite.ro

Prima Ta Casa, prin CEC Bank!!!

CEC Bank modifca dobanzile pentru programul Prima Casa si au o oferta promotionala, valabila pana la 31.12.2009:

PENTRU TOTE CREDITELE INCHEIATE IN CADRUL PROGRAMULUI PRIMA CASA,  ACORDATE PANA LA  31.12.2009, MARJA BANCI ESTE O !!!!

astfel ca dobanda este de 9,74%, iar pana la finalizarea contractuluide  finanatare, dobanda va fi echivalenta cu indicele ROBOR la 3 luni, fara nici o alta marja.

CEC Bank ofera:

- eliminarea comisionului de evaluare a garantiilor
- preluarea costurilor aferente primei de asigurare pentru primul an
- posibilitatea obtinerii unui card de credit in baza analizei aceleiasi documentatii.

Nu se percepe: comision de analiza a documentatiei, comision de gestiune credit, comision de rambursare anticipata, comision de neutilizare, comision de eliberare a extraselor de cont de credit.

Durata de creditare: maxim 30 ani

Aportul propriu:
- 5% din valoarea de achizitie a locuintei, daca pretul acesteia este mai mic sau egal cu echivalentul in lei a 60.000 euro,
sau
- 3.000 euro echivalent in lei, la care se adauga diferenta dintre pretul de achizitie al locuintei si 60.000 euro, daca pretul acesteia depaseste echivalentul in lei a 60.000 euro (diferenta poate fi acoperita dintr-un alt credit)

Perioada de gratie: maxim 180 de zile

Perioada de utilizare: maxim 90 zile

Varsta maxima stabilita pentru rambursarea integrala a creditului este de 80 de ani

Tipuri de venituri acceptate: venituri nete certe cu caracter de permanenta (salarii, pensii, activitati agricole, activitati independente, chirii, dividende, contracte de colaborare, drepturi intelectuale etc.)

Grad de indatorare: maxim 70%

Garantii:
- Ipoteca legala de rang I asupra locuintei achizitionate prin finantarea garantata

- Depozit colateral echivalent a rimelor 3 rate de dobanda

Creditul se acorda numai in lei.

Echipa Casesicredite.ro va ofera consultanta gratuita pentru obtinerea unui credit Prima Casa prin CEC Bank

Credit Ipotecare BCR

Produsul de finantare pentru achizitionarea unei locuinte al BCR Bank se numeste REZIDENTIAL EXTRA.SUPER BCR si se adreseaza tuturor persoanelor fizice, care au implinit varsta de 18 ani si doresc sa efectueze investiţii imobiliare cu destinaţie locativă sau cu altă destinaţie decât cea locativă, precum si pentru rambursarea unui credit ipotecar pentru investiţii imobiliare contractat anterior.

Creditul se acorda in Ron sau in Euro, si se calculeaza in functie de dobanda Euribor la 6 luni pentru creditele in Euro sau dobanda Robor la 6 luni pentru creditele in lei.

Suma maxima ce poate fi imprumutata pentru un credit este de 400 000 Euro (sau echivalent) daca se asigura un avans intre 10-25% sau de 300 000 pentru un avans cuprins intre 0 -10%. Pentru a se acorda un credit cu avans 0, venitul minim al familiei trebuie sa fie de cel putin 1500 Euro, sau echivalent in lei, iar pentru creditele intre 0-10% venitul minim trebuie sa fie de cel putin 1000 euro, ori echivalentul in lei.

Tot in functie de avans creditul se poate acroda pe o perioada de maxim 30 de ani (pentru avans de minim 10%) si 25 de ani, pentru avans 0. Gradul maxim de indatorare se stabileste pentru fiecare client in parte si depinde de profilul de risc, comportamentul de plata, venitul net eligibil al acestuia etc.

Costul creditarii

Dobanda poate fi variabila sau fixa.

Pentru creditele in lei, se poate acorda o dobanda fixa pe 5 ani, de 18,25 %, iar pentru restul perioadei de creditare, la dobanda ROBOR la 6 luni se adauga o marja de 2,5%.

Pentru creditele in Euro

• · pentru un credit contractat pentru o perioada de pana la 10 ani, se acorda o dobanda fixa de 9,25 % anuala;
• · pentru o perioada cuprinsa intre 10-20 ani, se acorda credite cu o dobanda fixa anuala de 10,50%;

• · pentru o perioada cuprinsa intre 20-25 ani, se acorda credite cu o dobanda fixa anuala de 10,75%;

• · pentru o perioada cuprinsa intre 25-30 de ani, se acorda credite cu o dobanda fixa anuala de 11,00%

Pentru creditele in Ron:

• - pentru primii 5 ani, dobanda fixa anuala este de 14,50 %, urmand ca apoi sa se calculeze n functie de ROBOR 6M + 2,5% marja

Pentru cei ce doresc sa achizitioneze un credit cu dobanda variabila, acesta se calculeaza astfel:

• · pentru creditele in lei, la dobanda ROBOR la 6 luni se adauga o marja fixa de 2,5 %
• · pentru creditele in euro, la dobanda EURIBOR la 6 luni se adauga o marja fixa de 6,5%

Pe langa dobanda, banca mai solicita un comision de analiza dosar, de 600 Ron (in acesta sunt incluse cheltuielile cu evaluarea imobilului, solicitarea de analiza la Biroul de Credit etc), si un comision de 2,5% din valoare creditului, ce se achita la momentul tragerii.

Pentru rambursarea anticipata a creditului, de minim 30 Eur, se achita urmatoarele comisioane:

• In primii 3 ani de creditare: 4,5%
• intre 3 – 5 ani: 3%
• intre 5 – 10 ani: 2,5%
• peste 10 ani: 2%

LA CALCULUL VENITURILOR PE FAMILIE SE POT ADUCE 3 COPLATTITORI.

Pe langa aceste comisioane, vor mai aparea cheltuieli legate de asigurarea bunului adus in garantie, Taxa pentru inscrierea in Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare a cesiunii politei de asigurare a bunurilor imobile aduse in garantie si Taxa catre bugetul de stat pentru inregistrarea avizelor de garantie.

!Banca ofera posibilitatea clientilor sai sa obtina o preaprobare a creditului, iar in termen de maxim 90 de zile de la acordarea acesteia, ei sa se decida asupra imobilului ce vor sa il achizitioneze.

Daca accesati acest produs prin intermediul nostru, BCR nu va solicita comisionul de analiza dosar de 600 RON, decat dupa ce veti primi aprobarea conform careia, din punct de vedere financiar sunteti eligibila de contractare a finantarii.

PENTRU MAI MULTE INFORMATII ACCESATI WWW.CASESICREDITE.RO , COMPLETATI CHESTIONARUL DE PRESCORARE, SI IN MAXIM 48 DE ORE, VETI PRIMI OFERTE FERME DIN PARTEA BANCILOR PENTRU SOLICITAREA DUMNEAVOASTRA.

Credite cu garantie in terenuri

In ultima vreme s-au intalnit mai multe probleme legate de acordarea de credite de nevoi personale cu ipoteca cu garantie in teren.

Din cele peste 24 de banci existente pe piata romaneasca, doar CEC Bank este singura care permite finantarea cu garantie doar terenul, dar si acesta trebuie sa indeplineasca anumite conditii:

- sa fie intravilan;

- sa fie in suprafata de minim 250 mp;

- sa nu aibe o panta mai amre de 30 de grade’

- sa existe un certificat de urbanism;

- sa aiba o deschidere la un drum de acces de minim 12 mp.

Daca sunt indeplinite aceste conditii, banca nu va finanta mai mult de 50-60% din valoarea evaluata a terenului, conform standardelor bancii.

Dobanda incepe de la 12,45%   pentru creditele in Ron si 8,55% pentru cele in Euro si se poate acorda pe maxim 30 de ani. Nu se solicita avans.

PRIMA TA CASA

Daca pana acum era greu sa faci rost de o finantare pentru achizitionarea unei locuinte, iata ca,o data cu criza economica au aparut si programe de finantare care sa iti ofere o mana de ajutor pentru a-ti indeplini visul.

In acest spirit, Guvernul a demarat programul Prima Casa, in care s-au impus anumite reguli, astfel incat accesul la finantare sa fie cat mai usor pentru cei interesati.

Avantajul Prima Casa:

-    avans de 5 % din valoarea imobilului (aceasta nu trebuie sa depaseasca 60 000 eur);

-    garantarea de catre FNGCIMM a creditului, in limita a 57 000 eur;

-    Dobanda Anuala Efectiva formata din Euribor/Robor la 3 luni, si o Marja fixa, de maxim 4% pentru creditele in Eur si 2,5 % pentru cele in lei;

-    fara comisioane de rambursare anticipata a creditului.

Pentru asigurarea desfasurarii unui program efficient, s-au impus totusi si anumite conditii:

-    beneficiarii finantarii sa nu aibe incepand cu data de 04. iunie 2009, iin proprietate, dobandita  sub orice forma (mostenire, donatie, uzucapiune etc) o locuinta sau un credit ipotecar in desfasurare. Aceasta conditie trebuie indeplinita si de sotul/sotia acestuia.

-    Creditul se acorda pentru maxim 57 000 eur;

-    Imobilul achizitionat trebuie sa fie liber de sarcini, cu exceptia imobilelor noi costruite pe baza de credit ipotecar.

-    Imobilul cumparat nu poate fi vandut mai repede de 5 ani, decat cu acordul Ministerului Finantelor prin ANAF.

La ora actuala s-au inscris in program 20 de banci, initial fiind 21, dar ING Bank s-a retras, si a promis ca va oferi un produs bancar propriu, apropiat de programul Prima Casa.

OK, v-ati hotarat sa va cumparati o locuinta! Ce trebuie sa fac acum? La ce trebuie sa ma uit? Ce acte am nevoie?

Care sunt pasii ce trebuie urmati?

1. Verifica daca te incadrezi pentru o finantare in cadrul programului Prima Casa
2. Cauta locuinta pe care doresti sa o cumperi, in functie de suma in care te incadrezi si verifica documentatia locuintei.
3. Acceseaza finantarea.

1. Verifica daca te incadrezi pentru o finantare in cadrul programului Prima Casa.

Pentru a te incadra la o finantare prin Programul Prima Casa, trebuie indeplinite minim rmatoarele conditii:

-          Sa nu fi proprietar al unui imobil incepand cu data de 04.iunie 2009, sau al unui credit ipotecar. Aceasta conditie trebuie indeplinita si de sot sau sotie.

-          Sa detii un avans de minim 5% din valoarea imobilului ce doresti sa il achizitionezi.

-          Sa ai un venit care sa asigure posibilitatea platii ratelor bancare.

-          Pe langa banii de avans, sa poti achita si restul cheltuielilor aferente creditului:

• un depozit deschis la banca ce iti ofera finantarea, in care va fi depusa contravaloarea a 3 rate;
• cheltuielile notariale, compuse din:

-          declaratia notariala pe propria raspundere prin care se afirma ca nu ai mai fost proprietar al uni imobil sau credit ipotecar, incepand cu data de 04 iunie 2009. Aceaste conditii sunt necesar a fi indeplinite si de sot sau sotie.

-          Cheltuielile notariale privind contractul de vanzare-cumparare si publicitate imobiliara. Aceste cheltuieli, de obicei cad in sarcina cumparatorilor. UNBR A DECLARAT CA PENTRU PROGRAMUL PRIMA CASA CHELTUIELILE AU FOST REDUSE CU 30%.

• cheltuielile privind evaluarea imobilului;
• cheltuieli privind asigurarea imobilului si asigurari de viata a platitorului/complatitorului.
• alte cheltuieli (ex. Comision agentie imobiliare etc)

Bancile ofera un grad de indatorare, conform normelor interne de pana la 80 % (CEC BANK) dar, pentru aceasta trebuiesc indeplinite anumite conditii privind veniturile. Din fericire, calculul nu se realizeaza doar pe baza venitului propriu, ci, se accepta si coplatitori. Daca, in general, banicle accepta doar 1 coplatitor (si acela trebuie sa fie ruda de gradul I) exista banci care accepta pana la 4 coplatitori, desi nu sunt rude (BCR Bank).

MAJORITATEA BANCILOR OFERA UN GRAD DE INDATORARE DE 50 – 60 %. GRADUL DE INDATORARE CRESTE IN FUNCTIE DE VENITUL PLATITORULUI/COPLATITORILOR SI DE CHELTUIELILE ACESTORA.

Intre oferta bancilor, in general nu exista o diferenta majora de dobanda, diferenta fiind de 0,3%, pentru eur, si 0,6% pentru lei. Diferenta intre finnatari o da in general punctajul de prescorare, iar aceasta diferenta poate duce pana la 20-30 eur costuri suplimentare la o rata.

Bancile intrate in programul Prima Casa, au fiecare alocat acestor credite cate un plafon, incepand cu 25 mil eur pana la 308 (BCR Bank), totalul fiind de 1 miliard. Daca dorestis a iti cresti sansele de a primi finantare, nu fugi la prima banca intrata in program, pentru ca deja sunt zeci de dosare ce asteapta o finantare.

Un alt criteriu important privind finatarea consta in valuta in care doresti sa iti iei creidtul: EURO sau RON.

Dobanda in Euro se calculeaza in functie de EURIBOR la 3 luni la care se adauga o marja de maxim 4%.

Dobanda in Ron se calculeaza in functie de ROBOR la 3 luni la care se adauga o amrja de maxim 2,5%.

Pentru un credit in Euro, principalul avantaj consta in faptul ca EURIBORUul se afla la un minim sitoric, apropiat de 1%, dar, pentru viitor e preconizeaza o crestere a acesteia.  In afara de incertitudinea privind nivelul pana la care va creste EURIBOR,  in cazul creditelor in valuta, mai trebuie luat si riscul prvind deprecierea cursului national.

Pentru un credit in Ron, principalul avantaj consta in faptulc a nu exista riscul valutar, ar dobanda ROBOR, desi momentan este la un nivel ridicat, este pe o tendinta de descrestere. Dezavantajul consta in faptul ca, diferenta intre dobanzi este substantiala, la aceasta data, pentru acelasi creidt, de 35 000 euro, calculata la cea mai buna dobanda in lei, se plateste o rata de aprox. 1500 ron, pe cand in euro, o dobanda de 210 eur (aproximativ 1000 ron). Unele banci va ofera posibilitatea schimbarii valuteti creditului in perioada de desfasurare a acestuia, dar contra unui comision aplicat al sold (intre 1 -2 %)

Bancile acorda credite conform conditiilor generale de creditare pe un termen de pana la 30 de ani (CEC Bank ofera creditare pe termen de 35 de ani) dar nu mai mic de 3 ani (Raiffeisen Bank).

Dupa ce va hotarati asupra valutei, a termenului pe care veti face contractul de finanate si a banci puteti afla ce suma veti primi ca finantare.

1. Cauta locuinta pe care doresti sa o cumperi, in functie de suma in care te incadrezi si verifica documentatia locuintei.

Dupa ce ati stabilit suma pe care o puteti primi ca finantare, urmeaza cautarea locuintei. Pentru a fi finantata achzitionarea locuintei trebuie sa luati in considerare cateva aspecte:

-          se pot finanta;

• locuinte finalizate;
• ce urmeaza sa se construiasca;
• construite la rosu.

-          vor fi finantata doar cumpararea unui singur imobil;

-          imobilul nu poate fi cumparat pe cote parti;

-          nu vor fi finantate imobilele construite/sau ce vor fi construite in regie proprie.

-          Unele banci nu permit vanzarea imobilului dupa 5 ani decat daca cel ce va cumpara imobilul va prelua si contractul de credit. Acest lcuru poate fi evitat, deoarece este permisa rambursarea creditului cu dobanda zero.

-          Imobilul ce va fi achizitionat nu trebuie sa fie deja ipotecat, sa existe restrictii de instrainare sau alte interdictii. Exceptia o constituie IMOBILELE NOI CONSTRUITE CU CREDIT IPOETCAR.

-          Imobilul ce va fi achizitionat va fi supus unei evaluari de catre evaluatorii agreati bancari. De ex, in cazul Raiffeisen Bank, daca intre pretul de achizitie, si evaluarea bancii este o diferenta mai mare de 1000 euro (pret de achizitie 55000 euro, evaluare 50 000) banca nu va permite finantarea, clientul urmand sa caute un alt imobil.

In cazul locuintelor la rosu sau ce urmeaza a fi construite, beneficiarul primeste de la banca si de la FNGCIMM, o promisiune de finatare si una de garanatre, valabila 18 luni. La finalul celor 18 luni, sau dupa finalizarea cosntruciei, in cazul in care imobilul va corespunde cerintelor bancare (conform evlauarii) si daca beneficiarul va corespunde normelor de eligibilitate, banca va transfera in contul constructorului banii din finantare. Costul acestei promisiuni este de 0,15% din valoarea finantarii.

1. Acceseaza finantarea.

Daca ai ales finantarea potrivita si ai gasit viitoarea locuinta, trebuie s amergi la bacan cu rumatoarele acte:

-          buletin sau carte de identitate a solicitantului si a coplatitorilor;

-          declaratia pe proprie raspundere privind alte imobile detinute in proprietate si creditele ipotecare/imobiliare in derulare (atat pentru solicitant cat si pentru co-debitor) – autentificata de un notar

-          documente care atesta realizarea de venituri de catre solicitant si, in cauzul in care exista, de catre coplatitori.

-          Ante-Contract de Vanzare Cumparare, (intre Vanzator si Cumparator – in forma autentica) care specifica partile contractante, pretul si moneda tranzactiei si elementele necesare identificarii imobilului

-          Actele care fac dovada proprietatii asupra imobilului care urmeaza a fi achizitionat prin credit;

-          Extras de Carte Funciara de Informare;

-          orice alte documente care sunt necesare pentru procesul de evaluare: schite ale planului cadastral, extras de Carte Funciara,  etc.

Dupa depunerea documnetatiei, banca va face o noua prescorare si va oferi spre semnare cleintului o cerere de credit, in functie de suma la care se incadreaza. Dupa analizarea documentatiei, banca va trimite spre FNGCIMM o cerere de garantare a finantarii.

In general, banca are nevoie de o saptamna pentru analizarea documentatiei, si FNGCIMM tot de o saptamana, astfel incat, in termen de 14 zile, beneficiarul poate primi finantarea necesara.

In urma semnarii contractului de credit, asupra imobilului achizitionat se va institui o IPOTECA LEGALA, in favoarea statului, pe toata durata derularii finantarii.